EMPRUNTER

Vous décidez d’investir. Tout d’abord un petit rappel avant de rencontrer le banquier pour bien connaître les conditions de prêt et ce qu’il y a derrière les propositions qui vous seront faites :

1- PRÉPARER SON DOSSIER

Cela permettra de se concentrer sur les points essentiels de l’assurance et ne pas être perturbé par la discussion sur les conditions du prêt.

Vous devez d’abord vérifier votre capacité de remboursement en tenant compte de votre apport personnel et des frais.

2- QUELLES GARANTIES SONT ASSURÉES ?

a- Garantie décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.

b- Garantie ITT : – Incapacité Temporaire et Totale de travail- Lorsque l’assuré est en arrêt maladie et après un délai de carence les échéances du prêt et les primes d’assurances sont prises en charge par l’assureur.

c- Autres garanties :Garantie IPT : -Invalidité Permanente Totale-  et Garantie IPP :-Invalidité Permanente Partielle- Elles sont rarement proposées, et seront inapplicables en cas d’antécédents graves.

3- C’EST QUOI LA QUOTITÉ ?

C’est le taux d’assurance par tête qui emprunte. Soit assurer 100% par tête, soit assurer sur 2 têtes, 50% chacun.

Le choix de la quotité doit donc faire l’objet d’une étude et d’une réflexion personnelle.

4- COMMENT CHOISIR L’ASSUREUR ?

Depuis le 1er juin 2022, aucune information relative à l’état de santé ni aucun examen médical de l’assuré ne peut être sollicité lorsque la part assurée sur l’encours cumulé des contrats de crédit ne dépasse pas 200.000 euros et que l’échéance des contrats d’assurance intervient avant 59 ans révolus.

Si votre total emprunté ne dépasse pas 200.000 euros, vous n’avez rien à dire ni à répondre à des questionnements sur votre santé.

Si votre emprunt dépasse ce montant :

⇒ Tout d’abord, votre banquier vous proposera une assurance.
Bien sûr, il préfère que vous soyez assuré chez lui (ou son assureur partenaire).

⇒ Le recours à un courtier.
Le recours à un courtier en assurances est une possibilité à envisager.

L’association HPN France- Aplasie Médullaire a signé en juillet une convention de partenariat avec une Sté de courtage spécialisée dans l’assurance des risques aggravés de santé. Ce courtier pourra se charger de vous trouver le meilleur assureur pour votre projet immobilier. Vous pouvez le contacter par un simple formulaire à nous demander. Aucun frais de courtage ne vous sera facturé.

Vous pourrez aussi faire le point pour éventuellement changer d’assureur si votre contrat a moins d’un an.

N’hésitez pas à le contacter avant de voir votre banquier.

⇒ Mais vous pouvez aussi rechercher une autre assurance, à condition qu’elle présente des garanties au moins équivalentes à celles du contrat de la banque.

5- LE QUESTIONNAIRE D’ASSURANCE

Quelques points à savoir :

• le questionnaire ne passe pas obligatoirement par le banquier, c’est un droit
• ne pas tricher, en cas de coup dur, il y aura enquête de l’assureur,
• il faudra anticiper les explications et joindre un maximum d’infos
• utiliser les docs fournis par votre association

L’association a rédigé, en collaboration avec les médecins, une documentation type pour l’assureur . Vous pouvez nous la demander.

6- CHANGER D’ASSUREUR

L’emprunteur peut changer d’assurance de prêt à tout moment, sans attendre la date anniversaire.
Le nouveau contrat d’assurance doit offrir un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance initial.
Cette possibilité est à étudier pour les anciennes assurances qui comportaient souvent des exclusions ou des surprimes.